Tirage Tarot Surprenant – Téléphone – Pasarelas de Pago en Colombia – Comparación


Nos encanta ver cómo el comercio electrónico va creciendo en Colombia exponencialmente. Cada vez hay más empresas que ven el mundo digital la mejor manera de vender y llegar a su público. Es muy importante que para lograrlo revises las pasarelas de pago en Colombia para que tomes la mejor decisión.

Y para eso no solo se apoyan en buenas estrategias de marketing digital, también deben cuidar varios aspectos relacionados a venta, logística y seguridad.

La elección de una buena pasarela de pagos que satisfaga sus necesidades y las de sus clientes es fundamental y son muchos aspectos los que se deben analizar: flexibilidad, certificaciones, estabilidad, entre otros.

La pasarela de pagos no solo será el medio por el que  se perciben las ganancias de la empresa, debe ser una plataforma 100% confiable, ya que manejará datos financieros de los clientes y es vital darles confianza y transparencia al momento de hacer sus pagos.

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Comparamos las pasarelas de pago en Colombia para que hagas tu propio análisis y decidas cuál es la que mejor se adapta a tu negocio y sus necesidades:

  • Conecta con todos los medios de pago.
  • Recibes reportes del 100% de tus transacciones en tiempo real.
  • Esta pasarela de pagos se puede integrar a cualquier sistema de información o ERP.
  • Garantizan estabilidad de la plataforma del 99.5%.
  • Monitorean las transacciones 24/7 para que el fraude no sea tu preocupación.
  • Tienes un equipo de soporte y acompañamiento en todos los procesos. Esto es de los más importante y rescatable de esta plataforma.
  • Validan más de 125 variables para que las transacciones sean más seguras.
  • Renuevan cada año su certificación PCI, el más alto estándar de seguridad en procesamiento de transacciones a nivel internacional y exigida por la Superfinanciera.
  • Dispersión de fondos entre cuentas para los comercios que procesan con PlacetoPay. Esta es una muy buena opción, ya que se puede configurar por ejemplo para una agencia de viajes que vende un paquete, que con un solo pago de un cliente, una parte se vaya directamente a la oficina, otra al hotel, otras para la empresa, etc. Esto reduce los costos administrativos para las empresas que tienen que pagar proveedores.
  • Cuentan con un plan de afiliación muy atractivo para nuevos aliados y comercios.
  • Puedes aprender de la mano de expertos todo sobre E-Commerce en su Academia de Ventas Online.
  • Esta pasarela fue comprada por Evertec Inc y existen grandes proyectos de internacionalizarse y dar nuevas funciones a la plataforma.
  • Como punto en contra es que su implementación puede ser un poco demorada. Además, es necesario pagar un valor por dicha integración, ya que los ingenieros de Placetopay deben asegurarse de que todo haya quedado bien configurado. De alguna manera, es como una especia de certificación que da la pasarela a los comercios que la integran para dar siempre certeza de que el funcionamiento va a ser seguro y exitoso.
  • Ofrece gran variedad de métodos de pago.
  • Cuentan con un módulo antifraude: un sistema que evalúa las transacciones en línea realizadas con tarjetas de crédito y débito, con el objetivo de prevenir y controlar transacciones fraudulentas.
  • Ofrece 3 planes a sus usuarios: Starter, Enterprise y Gateway.
  • Cuentan con un terminal virtual: una herramienta diseñada para los comercios que necesitan soluciones de procesamiento de pagos presenciales o por vía telefónica.
  • Pagos en línea sin necesidad de tener una página web.
  • Su soporte online no es muy bueno, es difícil contactarse con ellos y obtener alguna respuesta rápida. Sin duda, el mayor punto en contra de PayU.
  • Pagos en línea sin necesidad de tener  una página web.
  • Variedad de métodos de pago.
  • Envío de emails de cobro personalizados.
  • Envío de SMS de cobro.
  • Botón abierto: permite crear botones personalizados, ingresando valor, descripción, referencia, entre otros, para incluir en la página web.
  • 2 planes: Collect y Gateway.
  • Hay una función que nos encanta de esta plataforma y es el plugin de integración con Woocommerce (sistema de e-commerce de WordPress), el cual permite hacer transacciones sin abandonar la tienda online. Sin duda, una funcionalidad que mejora la experiencia de usuario y permite hacer la medición de las estrategias de marketing con mayor facilidad.
  • Se pueden integrar a cualquier sistema de información o ERP.
  • Atención 24 horas los 7 días de la semana.  
  • Proveedor certificado por ACH Colombia con su servicio: Pagos Seguros en Línea (PSE).
  • Certificada por las redes financieras en los servicios de recaudo y pagos vía internet.
  • Abona los recaudos directamente al banco que el comercio elige.
  • Brinda Soluciones de Pago 360, para Puntos de Venta, Negocios Online y Grandes Empresas.
  • Protege a sus clientes con “TALOS”, su exitoso Módulo Anti – Fraude, uno de los más seguros del mercado.
  • Integra todos los medios de pago.
  • Concilia los pagos automáticamente en tiempo real.
  • Cuenta con un equipo de Servicio al cliente que apoya todos tus procedimientos.
  • Todas sus soluciones son adaptables.
  • Esta es la gran apuesta del grupo Bancolombia para competir directamente en un mercado que cada día se atomiza más en beneficio del consumidor.
  • Como gran beneficio está la facilidad de abrir una cuenta en menos de 48 horas, todo a través de su portal.
  • Es bastante simple su funcionamiento, tiene una interfaz muy amigable y permite a cualquier persona sin experiencia poder generar enlaces de pago con diferentes valores y compartirlos directamente en redes sociales, WhatsApp o su sitio web.
  • Wompi ya existe un plugin oficial para integrase con la plataforma WooCommerce y esto es una excelente noticia. Sin embargo, aún no tiene plugin para integrarse con otros sistemas como Shopify Prestashop, Magento o Vtex. Por lo tanto, si la quisieras usar en una de esas plataformas sería necesario realizar un desarrollo de software que utilice las APIs de WOMPI.
  • Otra función maravillosa es la generación de códigos QR con mucha facilidad desde su plataforma, una apuesta ganadora de Bancolombia con una de las tendencias del mercado más valoradas por los clientes.
  • Un punto en contra es que no ofrece medios alternativos de pago como redes Baloto, GANA o Efecty. Solo permite los medios propios de Bancolombia: tarjetas de ahorros y crédito, PSE, Nequi , Tarjetas e-prepago y botón Bancolombia.
  • Solución únicamente gateway para recibir pagos en línea con seguridad, gestionar suscripciones de pagos recurrentes, generar links de pago, hacer cobranzas.
  • Poseen una innovación que ofrece generar órdenes de pago por WhatsApp y enviársela, por este medio, al cliente para realizar sus pagos, prácticamente transforma a WhatsApp en un datáfono virtual. No es necesario que el usuario ni los compradores descarguen aplicaciones adicionales.
  • Acepta todas las tarjetas de crédito: Visa, Mastercard, Diners, Amex y tarjeta privadas como Codensa, billeteras digitales como Nequi, Daviplata y pagos por PSE.
  • El costo está compuesto de una mensualidad de 99.000 COP por mes más costo de 400 COP por transacción. Las primeras 100 transacciones son gratis.
  • Se puede integrar con plugin de WordPress. También tiene la posibilidad de integración con códigos de incrustación en sitio web y app (API Rest y SDK).
  • Posee certificación para operar con el nuevo protocolo de seguridad para pagos online 3D-Secure 2.0.
  • Esta pasarela es muy interesante para empresas que venden en Latinoamérica, pues tiene presencia activa en Chile, Argentina, Perú, Uruguay, México, Brasil y Colombia.
  • Posee un motor antifraude compartido con Mercado Libre a nivel regional (tiene datos de más de 2 millones usuarios solo en Colombia), lo cual hace que sea bastante segura.
  • Está disponible modelo Agregador y Gateway.
  • No se debe pagar por la integración o apertura de cuenta. El único costo es representado por la comisión sobre cada transacción aprobada. No se cobra por retiros o soporte técnico o comercial.
  • El esquema estándar incluye cobertura total de contracargos.
  • Algo que nos encanta es que la creación cuenta online es inmediata y sin costos. No hay necesidad de esperar validación o alta.
  • No es necesario tener una página web para cobrar en línea: a través de la herramienta de links de pago es suficiente crear una cuenta Mercado Pago para empezar a recibir pagos.
  • Gran variedad de medios de pago (tarjetas de crédito y débito, PSE, Medios en efectivo).
  • Cuentan con plugin de integración con Vtex, Magento, Total Code, Prestashop, Shopify, Woocomerce, Wix.
  • Interfaz fácil, intuitiva y muy completa (informes de gestión).
  • Facilidad en conciliación de pagos.
  • Posibilidad implementar cobros en tienda física vía código QR.
  • Con la misma cuenta de Mercado Pago puedes procesar tus ventas de la tienda online propia y ventas realizadas a través de Mercado Libre.

Esta nueva pasarela ofrece lo mejor de dos mundos: alta seguridad en las transacciones y el ecosistema de Rappi. Desde el 2021 hemos visto a Rappi ampliar su ecosistema y una gran apuesta es ofrecer su plataforma como sistema de pagos. ¿Cómo funciona? En realidad es muy sencillo:

  1. Instalas el plugin de Rappi como pasarela de pago en tu ecommerce (WooCommerce, Shopify o Vtex).
  2. En el momento del pago, los clientes serán redireccionados a la aplicación de Rappi para pagar. 

Este puede ser su talón de Aquiles: los usuarios deben tener ya una cuenta de Rappi creada. Sin embargo, al mismo tiempo es su gran beneficio: comprar en Rappi requiere de muchas validaciones y por lo tanto la seguridad anti-fraude de esta pasarela es bastante alta.

Recomendamos su implementación en paralelo con alguna otra pasarela de manera que puedas generar ventas no solo a los clientes Rappi sino también a aquellos que no lo tengan.

Si quieres conocer Stripe y cómo usar esta pasarela en Colombia, hemos escrito un contenido más profundo que puedes leer aquí: Todo lo que debes saber sobre Stripe en Colombia.

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¿Cuánto cobran las pasarelas de pago en Colombia?

Con un aumento de la competencia y más jugadores peleando por la torta de la gestión de transacciones electrónicas digitales, los precios han venido cayendo en los últimos cinco años. Es importante saber que el precio depende del modelo con el que se contrate la pasarela:

  • Modelo agregador: La pasarela hace el recaudo del dinero y se realiza una transferencia en días acordados a las cuentas de quien los contrata (también llamados comercios). Por ejemplo, puede ser que se hagan pagos diarios en la cuenta, semanales o mensuales y dependiendo de esta frecuencia, también el valor de lo que te cobrará la pasarela. Una gran ventaja de este modelo es que no es necesario obtener el Código Único de Incocrédito, necesario y obligatorio en el modelo Gateway (que veremos a continuación) para identificar al comercio en las franquicias Visa, Master y American Express, para el desarrollo y control de la operación..
  • Modelo gateway: El dinero llega directamente a la cuenta del comercio que contrata la pasarela de pagos. Es necesario obtener el Código Único que explicamos en el párrafo anterior.

A continuación mostramos los precios de las diferentes plataformas en modelo agregador:

Empresa Tarifas de las transacciones en modelo agregador
Placetopay Evertec

Varían de acuerdo al monto recaudado o al medio de pago elegido. Generalmente es 3.5% + $1.050 (mínimo $3.000 pesos) sobre el valor de la venta, aunque esta tarifa podría bajar según las especificaciones de tu negocio.

Sin embargo, por nuestra experiencia este valor puede ser negociado dependiendo del monto de facturación mensual, el número de transacciones y el costo de los productos. Contacta a su equipo de ventas aquí.

PayU Si vendes menos de $100 millones al mes, la tarifa es 3,49% + $900. En caso de superar esa cifra de ventas, hay flexibilidad para renegociar los precios.
EpayCo

Esta pasarela tiene dos tarifas dependiendo de si tienes o no cuenta en Davivienda:

  • Otros bancos: 2.99 % + $ 900 por transacción exitosa.
  • Cuenta en Davivienda: 2.68 % + $ 900 por transacción exitosa con cuatro retiros gratis al mes.
Zona Pagos No especifican los precios en su web.
Pagos Inteligentes

3.39% + $1.000 COP para negocios Online o 3.39% + $100 COP para puntos de venta.

Si las ventas son superiores a $10 millones al mes, este valor puede renegociarse.

Wompi

Su tarifa depende de la frecuencia con la que pondrán el dinero en tu cuenta:

  • Diario: 2,85% + $800 + IVA
  • Semanal: 2,75% + $700 + IVA
  • Mensual: 2,65% + $700 + IVA

Es importante anotar que el IVA en esta pasarela y en las demás es sobre el valor de la tarifa.

Stripe

Como es una pasarela internacional, el cobro de la parte no variable es en dólares:

  • 2.9 % + USD0.30
  • Se pueden diseñar paquetes personalizados, para reducir el costo. Tienen descuentos por volumen, tasas específicas por país, descuentos por varios productos y tarifas de intercambio. Para conocer más, contacta a su equipo de ventas.

Esta pasarela no te cobra IVA en Colombia, ya que es internacional. Recuerda que necesitas constituir tu empresa en EEUU y esto tiene muchos beneficios, incluso tributarios, sobretodo cuando vendes en el mundo. Si quieres saber cómo hacerlo, contáctanos

Como puedes ver, es importante darle prioridad a la seguridad y comodidad de los usuarios, eligiendo una pasarela que cuente con toda la documentación y certificaciones necesarias para darle tranquilidad a sus aliados.  Contar con un equipo de asesores que te acompañe y resuelva tus dudas durante todo el proceso de integración, te dará tranquilidad y confianza que no tiene precio.

En el caso de que tu compañía tenga muchos clientes en el extranjero y recibas pagos en diferentes monedas, una recomendación que puedo hacerte es que revises crear tu empresa en Estados Unidos. Así, con mucha facilidad, podrías integrar una pasarela de pagos internacional como Stripe, la cual cuenta con un excelente modelo de servicio, pero ese sería contenido para otro artículo. Abrir la empresa en Estados Unidos es relativamente sencillo, incluso Stripe tiene un plan llamado Stripe Atlas, que por 500 USD crean tu compañía en Dallas en un proceso 100% digital.

Recuerda que en BTODigital podemos asesorarte en el proceso de creación de la empresa en Estados Unidos. Solo debes dejarnos tus datos en este formulario.

Sistema de pagos recurrentes (para cobrar mensualidades tipo Netflix)

En Colombia, hay diferentes servicios tipo membresía con pagos recurrentes y hasta productos de consumo habitual que hacen a las personas perder parte de su tiempo al momento de pagar cuando deben hacerlo cada mes o con una periodicidad establecida. Cada vez está más de moda cobrar un valor mensual a los clientes y las empresas buscan hacerlo de manera automática para reducir su cartera y facilitarle la vida a las personas.

 

Esta función no depende particularmente de la pasarela, sino de sistemas desarrollados por terceros. Si quieres saber más, te recomendamos este artículo: pagos recurrentes en Colombia, ¿cómo cobrar de manera regular y automatica a tus clientes?

 

¿Ya decidiste cuál es la mejor pasarelas de pago en Colombia para tu empresa?

 

Esperamos que esto te ayude a ver mejor lo que cada una puede ofrecerte. Si quieres hacer una tienda online, integrar una pasarela de pagos o mejorar la que tienes en este momento para que vuele y venda más, completa nuestro formulario de contacto y te llamaremos.

 

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